近年來，增額終身壽險憑借“保額穩定增長”“預定利率較高”等特點，成為消費者青睞的人身險熱門產品。據了解，目前市場上的增額終身壽險主要有傳統型和分紅型兩種。傳統型以“固定收益”為主，穩定性更高﹔分紅型收益“固浮結合”，可能獲取更高的分紅收益。

　　業內人士提醒消費者，盡管增額終身壽險具有收益穩定、終身增值等優勢，但消費者也要充分認識產品特點，切勿貿然跟風購買。國家金融監督管理總局廈門監管局發布風險提示，提醒廣大消費者注意購買誤區。

　　有的消費者將保額增長率和投資收益率混同。“固定3.5%復利持續增值”是增額終身壽險常見的宣傳語。消費者應當注意，其中的“3.5%”並非投資收益率，而是保額的增長率，勿將保額增長率直接理解為投資保証收益率。

　　沒有清楚了解加保或減保條款。“可鎖定預定利率，且可靈活取現”是增額終身壽險產品的一大特點。消費者投保后可以隨時追加或減少產品保額。需要注意的是，“減保”即是對保單進行部分退保處理，減保的同時會伴有經濟損失。

　　片面對比。一些消費者簡單將增額終身壽險與銀行理財產品等金融產品片面地進行收益對比，沒有正確認識保險產品的功能價值。

　　為更好保護消費者合法權益，避免投保糾紛，國家金融監督管理總局廈門監管局提示廣大消費者理性消費，正確認識增額終身壽險特點，在詳細閱讀產品條款，准確理解增額終身壽險產品特性、保障功能后，綜合考慮家庭現有保單情況、經濟條件等，根據自身需求選擇合適的保險產品。

　　厘清保額增長率與投資收益率概念。增額終身壽險是將基本保險金額設計為每年按照一定比例增長的終身壽險。合同條款中產品基本保險金額增長率並非投資收益率，兩者不可混為一談。基本保險金額增長率主要用於身故時的保障金額計算，消費者投保前應做好長期保障規劃。

　　詳細了解加保或減保的條件。增額終身壽險加減保額往往有一定限制條件，例如合同約定每次增加或減少的基本保險金額不得超過合同訂立時保單載明的基本保險金額的一定比例等。消費者需認真閱讀保險合同中關於加減保額的相關規定。此外，“減保”相當於部分退保，領取的是保單的現金價值，不是已經繳納的保費，可能造成一定經濟損失。

　　此外，業內人士提醒消費者，通過保險專業中介機構購買保險產品或接受相關服務時，應注意查看保險中介許可証、報告或備案信息。消費者可登錄“保險中介雲平台”（https://www.insurcloud.com.cn）的“保險專業中介機構查詢”界面查詢核驗相關機構的經營資格。不要輕易授權他人為自己辦理保險理賠，如確有需要，建議明確授權范圍。必要時應主動聯系保險公司或理賠工作人員。不要輕易將自己的身份信息透露給他人，不參與提供虛假信息、編造事實等不法行為。

　　《 人民日報 》（ 2024年03月25日 18 版）

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